4月9日晚间,宁波银行(002142.SZ)交出2024年年度业绩:公司总资产31,252.32亿元,比年初增长15.25%,全年营业收入666.31亿元,同比增长8.19%,实现归属于母公司股东的净利润271.27亿元,同比增长6.23%,
当下复杂多变的世界局势和经济环境下,面对宏观局势波动,宁波银行以稳健的营业收入、稳定的息差水平,以及稳步提升的分红比例交出一份“稳健”和“韧性”的成绩单,更以严格的风险管控和优秀的资本充足率水平,铸就了未来的长远发展,奠定了无限的增长潜力。
营收稳健提速 盈利结构不断优化
年报数据显示,2024年,宁波银行营业收入666.31亿元,同比增长8.19%;其中,2024年,宁波银行实现净利息收入47,993百万元,同比增长17.32%;非利息收入186.38亿元,同比下降9.87%,在营业收入中占比为27.97%。
在营收保持较快增长的情况下,2024年宁波银行的利润增速较为稳定。2024年实现归属于母公司股东的净利润271.27亿元,同比增长6.23%。
实现稳健的经营业绩,与银行的经营策略密切相关。在国内银行业,宁波银行因自身的特色经营成为城市商业银行中的佼佼者。面对当下宏观经济形势和行业形势,宁波银行推出了施“大银行做不好,小银行做不了”的经营策略。
2024年,宁波银行充分发挥多牌照优势,强化子公司协同力度,推进集团内部资源整合,积极探索和培育更多盈利增长点,全方位提升专业化、综合化服务能力,内生活力不断增强,盈利实现稳步增长。
在银行业“内卷”加剧的情况下,宁波银行盈利结构不断优化,盈利来源更加多元。据了解,为优化盈利结构,扩宽盈利来源,近年来,宁波银行始终致力于打造多元化的利润中心,目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心;子公司方面,永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心,2024年,各利润中心协同推进,发展良好。公司盈利构成中,大零售及轻资本业务的盈利占比较高,可持续发展能力不断增强。
宁波银行不断升级的“专业化、数字化、平台化、国际化”赋能体系已显现成效,在助力更多实体经济客户实现更高质量的发展的同时,宁波银行自身的市场竞争力也持续增强。
同时,2024 年,宁波银行积极响应国家政策导向,深入践行服务实体经济本源使命,扎实落实金融“五篇大文章”的相关要求,积极推动要素资源向科技创新、先进制造、普惠民生等经济社会发展的重大战略、重点领域和薄弱环节聚集,为实体经济高质量发展贡献力量,客户基础进一步夯实,资产规模稳步增长。
息差保持稳定 存贷款均实现双位数增长
当银行业纷纷面临息差收窄、利息收入下降的难题之时,宁波银行的利息净收入实现17.32%的增长。同时,2024 年净息差为 1.86%,同比下降 2 个基点,表现颇为亮眼。
对于2024 年利息净收入实现17.32%的增长,宁波银行表示,一方面公司积极支持实体经济发展,深化客户综合经营,持续加强差异化、多元化产品创新,由传统的单一金融服务向组合式、场景化金融服务升级,实现经营效能与价值创造的双提升;另一方面,加快数字化转型,科技赋能精准获取客户画像,提高场景化获客能力和结算性存款占比,并拓展多元化负债来源,提升负债质量,使得利息净收入在息差收窄的情况下实现稳健增长。
过去的2024年,受到有效信贷需求不足、市场利率下行、存量按揭调价等因素影响,银行的生息资产收益率出现下降。宁波银行也不例外,生息资产收益率同比下降 19 个基点,其中贷款收益率下降 29 个基点。
在负债端,宁波银行对存款进行了相应的管理,存款付息率得到有效控制,存款付息率下行 7 个基点,整体付息负债利率降低 9 个基点。
对于净息差表现出的“韧性”,宁波银行表示,2024 年净息差下行幅度小于存贷利差的下行幅度,主要得益于存贷款规模实现较好增长。
从规模来看,宁波银行在2024年实现“存贷两旺”,增速均在17%。截至2024年末,宁波银行总资产31,252.32亿元,比年初增长15.25%;客户存款18,363.45亿元,比年初增长17.24%;贷款及垫款14,760.63亿元,比年初增长17.83%。
分红稳步提升 筑牢未来增长潜力
对于投资者而言,在面对一份上市公司财报时,最关注的指标之一便是分红。宁波银行拟向普通股股东派发现金红利,每10股派发现金红利9元(含税)。宁波银行的全年分红比例达22.77%,较2023年提升6.8个百分点。
在分红提升的背后,不仅有良好的营收业绩支撑,更需要银行有稳定的资产质量以及优秀的资本充足率作为保障。
从资产质量来看,截至2024年末,宁波银行不良贷款余额112.67亿元,不良贷款率0.76%,拨备覆盖率389.35%,资产质量继续保持业内较好水平。
自2007年上市以来,宁波银行不良率始终保持在1%以下。据了解,2024年,在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上,宁波银行进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制,加快风险管理的数字化、智能化转型,持续提升管控措施的有效性,较好地应对经济周期与产业结构调整,抵御风险能力坚实,资产质量整体保持稳定。
从资本充足率水平来看,截至2024年末,宁波银行资本充足率为15.32%,一级资本充足率为11.03%,核心一级资本充足率为9.84%;加权平均净资产收益率为13.59%,总资产收益率为0.93%。2024年,宁波银行持续推动资本精细化管理,平衡好资本和资金使用效率,对照资本新规优化表内外业务结构,持续强化资本内生积累能力,公司资本充足、资本回报等综合性指标继续保持良好。
“守正者稳,创新者进。”正如董事长陆华裕在年报致辞中所做出的判断——当前,银行业正处于大分化、大变革的关键节点,市场竞争加剧行业分化,宁波银行始终坚信,唯有以确定性应对不确定性,以长期主义锚定价值创造,方能行稳致远。
宁波银行行长庄灵君表示,新的一年,银行业的分化还将进一步加剧,深知宁波银行的每一步成长,都凝结着客户的信赖、员工的拼搏和时代的馈赠,唯有坚守金融为民的初心,与实体经济的高质量发展同频共振,才能实现宁波银行的长远可持续发展。