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国内首家直销银行整合,行业转型趋势引关注

2025-05-28 12:01:31

在金融科技浪潮的推动下,直销银行这一创新模式曾备受瞩目。然而,近期行业动态显示,直销银行正迎来新的变革。5月26日,北京银行发布公告称,该行直销银行App相关服务将于2025年6月25日迁移至北京银行“京彩生活”手机银行App,这一举措标志着国内首家直销银行正式开启整合之旅。

直销银行,作为一种突破传统银行服务模式的创新形式,其业务拓展不依赖柜台,而是通过电子渠道为客户提供金融产品和服务,打破了时间、地域、网点等限制。北京银行直销银行自2013年9月18日正式开通以来,曾在国内金融市场掀起波澜,成为国内第一家直销银行。在其发展初期,业务表现颇为亮眼,2015年年度报告显示,该行直销银行客户数、储蓄存款、资金量等指标均实现爆发式增长,彰显了“互联网+”的潜力。然而,自2019年之后,其业务情况便不再出现在年报中,直至此次整合消息的公布。

事实上,在北京银行之前,已有多家银行陆续对旗下的直销银行App进行整合或关停。据不完全梳理,汉口银行、广发银行、哈密市商业银行、东莞银行、民生银行等多家银行已对旗下的直销银行App进行整合或关停。这一趋势引发了市场对直销银行未来发展的广泛关注。

对于直销银行整合或关停的原因,业内专家进行了深入分析。上海金融与法律研究院研究员杨海平指出,组织架构、母行资源投入以及市场竞争等因素是制约直销银行发展的关键。直销银行未能形成相对完整的服务生态,缺乏独特竞争优势,其提供的服务与商业银行的手机银行高度重叠,导致商业银行在资源投入上出现重复,造成浪费。苏商银行特约研究员薛洪言认为,随着手机银行功能的日益完善和用户体验的持续优化,用户对于金融服务的需求越来越倾向于一站式解决。手机银行App凭借其功能丰富、操作便捷的优势,能够满足用户的多样化需求,使得直销银行的独立存在价值逐渐降低。此外,互联网流量红利的消退和获客成本的上升,也给直销银行的运营模式带来了严峻挑战。

面对行业变革,直销银行的未来之路该如何走?薛洪言提出了建议。一方面,直销银行可以通过培育特色业务,打造差异化的服务,以“小而美”的模式成为银行体系的有益补充。例如,深入了解用户需求,提供定制化、个性化的金融产品和服务,从而增强用户黏性和忠诚度。另一方面,整合资源,将直销银行的功能融入手机银行,为用户提供更加集中和高效的服务,也是一种可行的选择。通过将手机银行和直销银行的功能进行整合和优化,不仅可以提升用户体验和服务效率,还能降低运营成本。

在金融科技不断发展的当下,直销银行的整合与转型已成趋势。北京银行的率先行动或许只是一个开始,未来将有更多银行面临同样的选择。而在这个过程中,如何在变革中找到适合自身的发展路径,将是每一家直销银行都需要思考的问题。

来源:本网综稿

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