中国经济网北京10月12日讯 金融监管总局近日发布《财产保险公司保险产品开发管理规定》（以下简称《规定》），进一步规范财产保险公司保险产品开发行为，保护投保人、被保险人和受益人合法权益，持续释放强监管信号，提升保险产品供给质效，促进财产保险业高质量发展。

金融监管总局有关司局负责人介绍，近年来，随着我国财产保险市场快速发展，保险产品覆盖范围不断拓展、保障内容持续丰富，但也出现了附加险产品占比高但缺乏细化规则、行业示范条款和纯风险损失率的管理和运用有待强化、公司产品评估修订和清理注销的标准需进一步细化等问题。

《规定》是对《财产保险公司保险产品开发指引》的系统性修订完善，共8章41条，包括总则、产品开发基本要求、主险条款费率要求、附加险条款费率要求、产品开发管理要求、评估修订与清理注销、监督管理及附则。主要从六方面提出要求：压实公司主体责任，明确公司对条款费率承担相应法律责任；完善基本规范，明确开发原则、属性划分和险种分类，列示八类禁止开发情形；规范主险和附加险条款费率管理，重点补充附加险开发细化要求；强化产品开发管理，要求成立由主要负责人牵头的产品管理委员会，明确全流程管理要求；加强产品全生命周期管理，要求评估在售产品并及时修订或清理注销；持续强化产品监管，明确各级产品管理人员责任，建立内部问责机制。

在保护消费者权益方面，《规定》要求开发保险产品必须遵循保险利益、损失补偿、诚实信用、射幸合同和风险定价等原则，禁止开发不具备或然性、承保投机风险、无实际保障内容或单纯以恶意炒作为目的、违背社会公序良俗等产品。条款表述应规范化、标准化，个人类条款通俗易懂、清晰明确，对免除或减轻保险人责任的内容，应以足以引起投保人注意的方式提示。

《规定》单设附加险章节，系统性明确其定义、开发目的及必要性评估要求，并列示禁止开发的具体情形，目的是引导行业回归附加险开发初衷，确保产品结构清晰、责任明确，防范条款冲突、理赔纠纷或经营合规风险。

在主体责任方面，《规定》要求公司由主要负责人牵头成立产品管理委员会，审议条款费率开发和管理重大事项，并将创新性强、业务模式特殊或承保风险高的产品纳入审议范围；细化主要负责人、首席合规官、总精算师及各级产品开发管理人员责任，持续强化产品开发管理力度。

下一步，金融监管总局将根据《规定》要求，持续强化财险公司产品监管，切实提升产品开发专业化、规范化水平，更好满足人民群众和经济社会的保险保障需求。