近日，多家外资银行多措并举加码财富管理业务、优化客户体验：一方面，推出资产升级礼遇，盘活存量客户；另一方面，依托老客转介绍机制，叠加新客外币存款利率优惠作为引流手段，挖掘新增客户。

恒生银行（中国）推出四季度“优越理财”升级礼遇，活动周期为2026年10月1日至12月31日。该活动面向7月1日前已开户的存量个人客户，完成风险测评即可参与。同时，恒生银行（中国）上线美元定存新资金优惠，1个月期产品享4%优惠年利率，2万美元起存，优惠期限为2026年10月1日至10月30日。

此外，渣打银行（中国）上线四季度亲友分享计划，活动周期为2026年10月1日至12月31日，依托老客转介绍模式拓展高净值客群；东亚银行（中国）上线限时美元存款利率优惠，活动周期为2026年10月1日至10月15日，面向个人新客设置多档位美元定存利率，最高年利率可达4.1%。

素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，进入四季度，外资银行集中推出资产提升礼遇等财富管理营销活动，背后由两方面因素构成。一方面，年末为高净值客户实施年度资产配置规划的关键窗口期，跨境配置需求较平时有所上升；另一方面，外资银行同样面临着净息差收窄等行业共性压力，加大财富营销力度、打造支撑利润的中间收入，也成为外资银行的共同选择。这表明，外资银行正以资产提升礼遇盘活存量、以老客转介绍撬动增量，抢抓时间窗口高效推动业绩增长。

苏商银行特约研究员高政扬对《证券日报》记者表示，随着居民财富结构持续变迁，客户对多元化、国际化资产配置的需求有望稳步提升，这为外资银行发挥自身特色带来机遇。但是，外资银行面临的挑战同样突出：本土银行财富管理能力持续增强，市场竞争日趋激烈；外资银行网点覆盖有限，获客成本偏高，本土化产品与服务能力仍有待补强。因此，外资银行长远发展不能仅依赖阶段性优惠活动，还需持续提升本土化产品供给、数字化服务及综合资产配置能力，将国际化优势转化为可持续的长期竞争力。

（编辑 田冬 朱宝琛）