■杨洁

近日，为进一步完善保险公司董事、监事和高级管理人员准入管理，国家金融监督管理总局修订形成了《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。

保险业经营活动涉及产品定价、资金运用、风险管理等多个环节，部分保险业务负债期限长，经营风险具有一定的隐蔽性和滞后性。董事、监事和高级管理人员作为保险公司经营管理的“关键少数”，其专业能力、职业操守和履职行为，关系着机构经营的稳健，更关系广大保险消费者的切身利益。此次修订重点从三个方面进一步规范董监高行为，夯实保险公司治理基础。

其一，严把任职准入关，提升经营管理专业化水平。

保险经营专业性强，不同管理岗位对从业经历、专业能力和职业操守有着不同要求。《办法》进一步细化董监高任职条件，对独立董事的专业背景、履职能力及独立性作出专门规定，并将不予核准任职资格的情形由15项扩充至18项。这些调整体现了任职资格审查更加注重岗位适配、专业胜任能力和诚信合规。

从实践看，关键岗位人员的能力素质直接影响公司经营管理质量。任职资格审查既要看从业年限、任职经历等基本条件，也要考察其能否胜任相应岗位、是否具备良好的职业操守。进一步细化任职标准，有利于提高选人用人的针对性，减少因专业能力不足、人员不匹配带来的经营隐患。

其二，完善任职管理机制，防范人员流动中的监管风险。

人员合理流动是保险业优化人才配置的客观需要，但在岗位调整、跨机构转任和临时代为履职等环节，也需要明确规则、规范程序。《办法》进一步厘清任职资格核准与报告的适用情形，对符合条件的同类保险公司间平级转任等情形简化核准要求，同时对调任董事长、总经理及部分具有特定任职条件的岗位保留重新核准要求，并规范关键岗位代为履职管理。

制度安排兼顾了监管有效性与人员流动便利性。一方面，避免不必要的重复核准，提高人才配置效率。另一方面，针对职责特殊、专业要求较高的岗位保留必要的审核程序，防止因岗位调整而弱化任职要求。且明确代为履职的条件和期限，有助于防止临时安排长期化，维护关键管理岗位的正常运行。

其三，强化违规履职约束，压实经营管理责任。

权责一致是公司治理的重要原则。保险公司经营决策影响范围广、持续时间长，一些不当经营行为造成的损失可能在多年后才逐步显现。因此，对董监高的管理不能止于任职资格核准，还应形成与其岗位职责相匹配的履职约束。

《办法》进一步明确撤销任职资格、行业禁入等有关情形，并对受到特定行政处罚的董事和高级管理人员设置一定期限内不得晋升的限制。这些规定将违规履职后果与后续任职资格、职业发展相衔接，有助于增强制度约束力，促使董监高审慎决策、依法履职。只有使违规失责行为有了相应约束，才能有效减少不当决策，增强机构稳健经营的内生动力。

制度的生命力在于执行。保险公司治理水平的提升，既取决于制度是否完善，更取决于关键岗位人员能否依法合规、勤勉尽责。以此次制度修订为契机，推动“关键少数”任职管理要求落实到经营管理实践中，才能更好守住风险底线，为保险业高质量发展和保险消费者权益保护提供坚实保障。